中新網(wǎng)重慶新聞8月21日 近日，國(guó)家發(fā)改委等部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于實(shí)施促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展近期若干舉措的通知》，作為落實(shí)《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見(jiàn)》的配套政策舉措。在人民銀行重慶營(yíng)管部和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局的指導(dǎo)下，中信銀行重慶分行發(fā)揮中信集團(tuán)全牌照優(yōu)勢(shì)，認(rèn)真落實(shí)《中信銀行金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大行動(dòng)方案》，立足民企需求與區(qū)域特點(diǎn)，持續(xù)完善金融服務(wù)的產(chǎn)品和體系，全面加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、綠色、科創(chuàng)、跨境、園區(qū)、普惠、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)支持力度，為當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大注入金融力量。
創(chuàng)新積分卡審批模式 滋養(yǎng)“科技小苗”成“參天大樹(shù)”
作為科技創(chuàng)新的重要主體，科創(chuàng)企業(yè)無(wú)疑是實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的生力軍。但是，科創(chuàng)企業(yè)往往具有高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)特點(diǎn)，傳統(tǒng)金融服務(wù)模式較難覆蓋，融資難、融資慢、融資貴一直是困擾其發(fā)展的難題。
眼下，重慶正加快建設(shè)具有全國(guó)影響力的科創(chuàng)中心，廣大民營(yíng)科創(chuàng)企業(yè)正策馬揚(yáng)鞭，加速奔跑。7月，市科技局、市教委、市經(jīng)濟(jì)信息委、市人力社保局、市金融監(jiān)管局聯(lián)合印發(fā)《重慶市進(jìn)一步完善科技型企業(yè)培育體系若干措施》，加快培育更多優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)主體。中信銀行重慶分行應(yīng)聲而動(dòng)，針對(duì)有活力、有前景、底子薄的科創(chuàng)類(lèi)民營(yíng)企業(yè)，不斷創(chuàng)新升級(jí)金融服務(wù)，滿足民營(yíng)企業(yè)科技創(chuàng)新和技術(shù)改造升級(jí)的中長(zhǎng)期資金需求，促進(jìn)企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和提質(zhì)增效。
重慶市某科技企業(yè)成立于2020年，是一家提供智能視覺(jué)裝備及整體解決方案的人工智能科創(chuàng)企業(yè)，成立以來(lái)其高成長(zhǎng)性吸引了多家戰(zhàn)略投資機(jī)構(gòu)，但股權(quán)不斷被稀釋一直是令實(shí)控人頭疼的痛點(diǎn)。
“在企業(yè)成立初期，作為一家輕資產(chǎn)企業(yè)，銷(xiāo)售處于起步階段，但市場(chǎng)快速發(fā)展、訂單量倍增，短期面臨采購(gòu)原材料的資金短缺。”今年6月，在了解到企業(yè)的困難后，分行為企業(yè)提供“信·縱橫”科創(chuàng)金融服務(wù)方案，首期通過(guò)特色積分卡審批模型按照企業(yè)核心技術(shù)、資本運(yùn)作能力、管理團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)等打分進(jìn)行額度審批，以信用方式為企業(yè)提供首筆1000萬(wàn)元信貸資金，解決了企業(yè)燃眉之急，也成為該企業(yè)的首貸銀行。
積分卡審批模式針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)的特性，不再以歷史業(yè)績(jī)表現(xiàn)及增信條件作為首要評(píng)價(jià)因素，審批模型中大幅提高企業(yè)研發(fā)能力、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、團(tuán)隊(duì)背景、股權(quán)融資等要素權(quán)重，優(yōu)化審批流程，極大釋放了服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的生產(chǎn)力，為廣大中小科創(chuàng)型企業(yè)帶來(lái)“福音”。
接下來(lái)，中信銀行重慶分行將繼續(xù)聚焦創(chuàng)新能力強(qiáng)、具有長(zhǎng)期發(fā)展前景和上市潛力的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)，運(yùn)用產(chǎn)品、服務(wù)、政策、協(xié)同四大工具箱，為科創(chuàng)企業(yè)提供覆蓋全生命周期的資本市場(chǎng)階梯式服務(wù)體系。
推動(dòng)制造邁向“智造” 角逐高質(zhì)量發(fā)展新賽道
制造業(yè)是重慶的“家底”，在推動(dòng)重慶實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中承擔(dān)著重要使命。6月5日，重慶召開(kāi)推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)，提出要著力打造“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系，實(shí)現(xiàn)制造業(yè)能級(jí)跨越。
位于江津區(qū)雙福新區(qū)的重慶市某民營(yíng)企業(yè)，主營(yíng)新能源汽車(chē)電機(jī)軸承、燃油汽車(chē)變速箱齒輪等鍛造件制造，是“33618”產(chǎn)業(yè)體系中的3大萬(wàn)億級(jí)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)智能網(wǎng)聯(lián)新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈企業(yè)、3大五千億級(jí)支柱產(chǎn)業(yè)集群智能裝備及智能制造行業(yè)企業(yè)，屬于國(guó)家級(jí)專精特新小巨人企業(yè)，擁有13項(xiàng)發(fā)明專利、20項(xiàng)實(shí)用新型專利。
隨著新能源汽車(chē)迎來(lái)發(fā)展熱潮，分行在主動(dòng)走訪調(diào)研時(shí)了解到，因訂單急劇增長(zhǎng)，企業(yè)對(duì)流動(dòng)資金的需求愈加迫切。立足企業(yè)實(shí)際，分行首先推介普惠金融“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品為其子公司提供800萬(wàn)元全線上信用貸款，然后通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)積分卡審批模型為企業(yè)提供2000萬(wàn)元制造業(yè)中長(zhǎng)期信用貸款，同時(shí)積極推動(dòng)全線上工資代發(fā)產(chǎn)品開(kāi)薪易、全線上資產(chǎn)池、普惠增信方授信、供應(yīng)鏈融資以及集團(tuán)協(xié)同中信建投上市保薦。
“通過(guò)集團(tuán)體系化協(xié)同推進(jìn)提供的一攬子金融服務(wù)，我行產(chǎn)品線上化、信用化、模型化的特點(diǎn)獲得企業(yè)高度認(rèn)可，上述業(yè)務(wù)基本達(dá)成意向正穩(wěn)步推進(jìn)，我行已成為企業(yè)主力合作銀行。”分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹道。
以數(shù)字化切入新需求 鏈?zhǔn)浇鹑诩せ睢耙怀卮核?/strong>
“確權(quán)當(dāng)天貸款就到賬了，資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題迎刃而解，不得不說(shuō)的服務(wù)真是太方便了！”重慶某智能科技企業(yè)負(fù)責(zé)人激動(dòng)地說(shuō)。
該企業(yè)為“重慶市智能工廠”——重慶某上市公司的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)商。由于規(guī)模小且自有資金有限，資金的流動(dòng)性一直是企業(yè)的“老大難”。分行在了解到該企業(yè)的融資需求后，經(jīng)與核心企業(yè)反復(fù)溝通，為核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款質(zhì)押融資即普惠金融“訂單e貸”融資，企業(yè)運(yùn)用該產(chǎn)品獲得1000萬(wàn)元線上貸款額度，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款的快速變現(xiàn)，解決了供應(yīng)鏈普惠企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。
產(chǎn)業(yè)鏈上下游連接著數(shù)以千萬(wàn)計(jì)的中小微企業(yè)，基于產(chǎn)業(yè)鏈的供應(yīng)鏈金融逐漸成為銀行服務(wù)中小微企業(yè)的重要抓手。近年來(lái)，分行積極運(yùn)用供應(yīng)鏈創(chuàng)新金融模式，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)需求痛點(diǎn)，構(gòu)建起以“訂單e貸”“商票e貸”“信e鏈”等上游供應(yīng)商類(lèi)產(chǎn)品體系，盤(pán)活核心企業(yè)上游小微企業(yè)的訂單、應(yīng)收賬款、票據(jù)等流動(dòng)資產(chǎn)，幫助核心民營(yíng)企業(yè)解決產(chǎn)業(yè)鏈上下游民營(yíng)企業(yè)的現(xiàn)金流壓力問(wèn)題，激活了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“一池春水”。
以“信e鏈”為例，該產(chǎn)品針對(duì)上游供應(yīng)商融資難、融資貴等痛點(diǎn)，利用核心企業(yè)信用輸出，為核心企業(yè)遍布全國(guó)的多級(jí)小微企業(yè)供應(yīng)商提供全流程線上應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。“該模式下無(wú)需為供應(yīng)商授信，供應(yīng)商可以依托核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)線上融資，快速提前收回資金、加速資金周轉(zhuǎn)、提高資金使用效率，同時(shí)加強(qiáng)核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)力。”中信銀行重慶分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
2022年以來(lái)，分行依托“信e鏈”產(chǎn)品，向國(guó)內(nèi)重卡汽車(chē)行業(yè)某龍頭企業(yè)提供金融服務(wù)。據(jù)悉，該企業(yè)上游供應(yīng)商遍布全國(guó)各地，多為民營(yíng)中小型企業(yè)，抵質(zhì)押物較少，融資成本相對(duì)較高。2022年該企業(yè)“信e鏈”業(yè)務(wù)累計(jì)投放規(guī)模超過(guò)2.2億元，上游制造業(yè)供應(yīng)商累計(jì)開(kāi)戶43戶，其中普惠客戶占比超過(guò)一半。
下一步，中信銀行重慶分行將繼續(xù)堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)初心，以企業(yè)需求為導(dǎo)向持續(xù)創(chuàng)新改進(jìn)金融產(chǎn)品，提高金融服務(wù)供給的精準(zhǔn)性和有效性，發(fā)揮中信協(xié)同優(yōu)勢(shì)，源源不斷為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大注入金融活水。(完)